Питання застосування Положення Банку Росії F 266-П і Вказівки Банку Росії F 1376-У
Фахівці Управління розвитку роздрібних платежів Департаменту платіжних систем і розрахунків Банку Росії відповідають на питання, що найчастіше задаються кредитними організаціями по застосуванню Положення Банку Росії від 24.12.2004
1. Чи регулюються відносини між банком і клієнтом (громадянином, що відкрив рахунок для здійснення операцій з банківськими картами) внутрішніми правилами асоціації Visa International і інших об’єднань?
Правила платіжних систем носять договірною характер і регулюють відношення між учасниками платіжної системи (банками).
Враховуючи положення пункту 3 статті 308 Цивільного кодексу Російської Федерації (далі – Кодекс) про те, що зобов’язання сторін договору (у вищезгаданому випадку – правив) не можуть створювати обов’язків для третіх осіб, правила платіжної системи не можуть застосовуватися як мають обов’язковий характер для клієнтів банку – учасника платіжної системи.
Відносини між банком і клієнтом регулюються укладеним між ними договором, що передбачає здійснення операцій з використанням банківської карти, в якому можуть знайти віддзеркалення правила платіжних систем в частині, що стосується клієнта банку – учасника платіжної системи.
2. Що розуміється під «банківськими правилами»? Чи можуть визнаватися банківськими правилами внутрішні документи кредитної організації, наприклад внутрішньобанківські правила, передбачені Положенням 266-П?
Цивільний кодекс Російської Федерації не розкриває зміст поняття «Банківські правила». У контексті використання даного терміну в розділах 45, 46 Кодексу можна зробити висновок про обов’язковий характер даних правив. Так, наприклад, згідно статті 846 Кодексу банківські правила є встановленими відповідно до закону.
При цьому на підставі статті 4 Федеральні закони «Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)» правила здійснення розрахунків в Російській Федерації встановлює Банк Росії.
Виходячи з викладеного, банківськими правилами є нормативні акти Банку Росії.
Враховуючи практику, що склалася, банківські правила також можуть бути внутрішніми документами кредитної організації, що приймаються з питань її діяльності, які не суперечать законодавству Російської Федерації і нормативним актам Банку Росії, наприклад внутрішньобанківські правила, передбачені пунктами 1.10, 1.11 Положення 266-П.
3. Чи є договір банківського рахунку (зокрема умовами якого передбачено здійснення операцій з використанням банківських карт) публічним договором?
Розділ 45 Кодексу не розглядає договір банківського рахунку як публічний по сенсу статті 426 Кодексу, і використання банківської карти в цілях здійснення операцій по банківському рахунку не може служити підставою для віднесення договору банківського рахунку до розряду публічних.
- Практика застосування Положення Банку Росії F 266-П в питаннях і відповідях
- Питання застосування нормативних актів Банку Росії у сфері безготівкових розрахунків
- Застосування ККТ за і проти
- Строкате програмне забезпечення зводить нанівець роботу банку
- Деякі питання оподаткування кредитних організацій