Предявите банку документи
Банки часто вимагають у фірм різні відомості. Клієнтів обурює підвищений інтерес до діяльності компаній. Чи можна дати відсіч в такій ситуації? Відповідає на питання юрисконсульт «ФБК-право» Олена Шигидіна.
Олена ШИГИДІНА
Закон – всьому голова
В даний час все більше число кредитних організацій позбавляються Банком Росії ліцензій. Часто це відбувається із-за порушення вимог Закону «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом». Ця обставина позначається на діяльності банків, що приводить до посилення процедур внутрішнього контролю по відношенню до їх клієнтів.
Закон говорить, що банк зобов’язаний зажадати у своїх клієнтів деякі відомості. По-перше, кредитна організація повинна ідентифікувати компанію і, по-друге, зібрати інформацію про операції, що проводяться (операціях). Фірма-клієнт повинна надати ці відомості.
Інакше банк відповідно не може укласти договір банківського рахунку (внеску), або не виконає розпорядження клієнта про здійснення операції.
Кредитна організація ідентифікує фірми, що знаходяться у них на обслуговуванні, вимагаючи наступну інформацію: найменування, ІНН або код іноземної організації, державний реєстраційний номер, місце державної реєстрації і адреса місцезнаходження (подп. 1 п. 1 ст. 7 Закону від 7 серпня 2001 р.
115-ФЗ «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму»). Проте є ще один документ, який розширює круг необхідних відомостей. У положенні ЦБ від 19 серпня 2004 р.
262-П відмічене, що банк запрошує, а клієнт-організація зобов’язаний надати відомості:
про ліцензію на право здійснення діяльності, що підлягає ліцензуванню; про органи юридичної особи; про величину зареєстрованого і сплаченого статутного капіталу; про присутність або відсутність по своєму місцезнаходженню юридичної особи, його органу управління, що постійно діє, іншого органу або особи, які мають право діяти від імені юридичної особи без довіреності.
За ситуації, коли клієнт діє до вигоди третьої особи. банк зажадає інформацію і про вигодопріобретателе. Тоді, до документів, які клієнт буде зобов’язаний надати, відноситься агентський договір, договір доручення, комісії або довірчого управління.
При цьому слід зазначити, що п. 2.1. даного положення сформульований так, щоб банк мав право запрошувати і інші відомості: «В цілях ідентифікації клієнта, встановлення і ідентифікації вигодопріобретателя… кредитною організацією здійснюється збір… іншої необхідної інформації і документів».
Відомості про клієнта, вигодопріобретателе фіксуються в анкеті (досьє) клієнта. Банк на свій розсуд може доповнити анкету і іншими відомостями, розширивши перелік, вказаний в положенні.
Контроль над операціями
- Питання застосування нормативних актів Банку Росії у сфері безготівкових розрахунків
- Не здані вчасно документи накличуть на фірму неприємності
- Питання застосування Положення Банку Росії F 266-П і Вказівки Банку Росії F 1376-У
- За праву справу Допомога для клієнта банку
- Практика застосування Положення Банку Росії F 266-П в питаннях і відповідях