Ефективна колоніальна політика банку
Приблизно рік тому один з крупних російських банків, який власники припускали готувати на продаж, оцінювався ними в 200 млн. доларів, через рік – вже в 500 млн. доларів. Капітал цього банку за період виріс не так значно, його поточний прибуток невисокий – всього лише якихось 15 млн. доларів.
Але зростання його вартості на 300 млн. доларів – більш ніж в два рази всього за рік – говорить про те, що реальний прибуток власників значно вищий.
Саме тому визначення рівня поточного прибутку банку не має ніякого значення в умовах, коли основною стратегічною метою стає зростання вартості. Це розуміють і власники торгових мереж («Євромережа», «Магніт», «Пятерочка» і ін.), коли при мінімальній поточній прибутковості в рази збільшують кількість точок продажів – це ж розуміють і банкіри.
І саме тому, коли активи іноземних банків за рік збільшуються на 60%, а російських – на 30%, ми можемо говорити про конкурентну перевагу іноземного капіталу, хоча по середній рентабельності в 2005 році іноземці поступаються нашим банкірам (12% річних на власний капітал проти 28% річних).
Як говорив один з наших банкірів, «так, вони свої 10 млрд збільшили на 60%, і ми свій мільярд – теж на 60%, але розрив-то росте!»
Фактично на ефективність злиття впливають декілька основних чинників: управління, інвестиції, стратегія, інновації.
Будь-який бізнес можна зробити нерентабельним або низькорентабельним, якщо не управляти їм якісно. З іншого боку, будь-який низькорентабельний бізнес можна вивести в «авангард» за рахунок геніального управління.
Якісним управлінням визнається:
– орієнтація на ринок (збільшення частки ринку і клієнтської бази – основна мета бізнесу);
– наявність довгострокової стратегії (ряду банків не мають перспектив в масштабах довгострокової роботи, орієнтуючись на сьогохвилинний результат);
– мінімізація вартості пасивів ринковими методами. Дешеві ресурси, отримані від власника, не розглядаються як елемент ефективної стратегії;
– мінімізація вартості ведення бізнесу, в т.ч. управління витратами, оптимізація резервування, капіталу, оподаткування, адміністративних витрат, впровадження технологій, що підтримують розширення бізнесу і др.;
– постійне вдосконалення процесів, технологій, операцій і т.п.
З погляду власника банку, мистецтво управління банком його менеджерами пізнається шляхом аналізу динаміки доходів банку. Якщо доходи ростуть, збільшуючись швидше, ніж у конкурентів, – власник щасливий. Значить, менеджмент працює «на благо» власникові. Якщо бізнес стагніруєт і управляється неякісно, зростання доходів ми не побачимо.
Банківські активи можна примальовувати і прикрасити, особливо на окремі дати, так само як можна показати і завищений прибуток. А ось штучно збільшувати доходи набагато складніше.
- Збуджена справа відносно Промэк-банку
- Питання застосування Положення Банку Росії F 266-П і Вказівки Банку Росії F 1376-У
- Інтервю Ігор Фіногенов президент НОМОС-банку
- Практика застосування Положення Банку Росії F 266-П в питаннях і відповідях
- Строкате програмне забезпечення зводить нанівець роботу банку